Seguro de salud para trabajadores desempleados

Contenido

• Seguro de salud provisto por la compañía
• La Ley de Asistencia Asequible
• Consulte con su estado
• Más opciones de seguro
• Consejos para encontrar un seguro de salud cuando está desempleado
• Opciones de revisión

Una de las mayores preocupaciones para los trabajadores desempleados, además de la pérdida de un cheque de pago, es la pérdida del seguro de salud. Es muy importante tener un seguro de salud, pero puede ser costoso. ¿Qué opciones de cobertura de seguro de salud están disponibles y cómo puede acceder a la cobertura de seguro de salud cuando ha perdido su trabajo?

Sepa cuáles son sus opciones para que pueda seleccionar una forma de seguro de salud que funcione para su situación.

Seguro de salud provisto por la compañía

Si es despedido, su empleador debe revisar los beneficios que tiene derecho a recibir cuando deje el empleo. Consulte a su empleador sobre su elegibilidad para continuar en el plan de salud de la compañía a través de la ley federal COBRA. Según COBRA, si la compañía que está dejando tiene más de 20 empleados, la ley exige que ofrezca cobertura de seguro de salud a los empleados despedidos durante al menos 18 meses. COBRA se aplica a los empleados que voluntariamente o involuntariamente dejan sus trabajos, o que se quedan en una empresa pero pierden su seguro (debido a cambios en sus horarios, por ejemplo).

El beneficio de COBRA es que puede permanecer en su plan de seguro médico actual, lo que significa que puede ver a los mismos médicos que ha estado viendo. Sin embargo, la desventaja es que debe pagar esta cobertura (más una tarifa administrativa adicional).

Tenga en cuenta que tiene un plazo de 60 días para inscribirse en COBRA después de dejar su trabajo, por lo que debe considerar esta opción rápidamente.

En algunos casos, los empleadores pagarán la cobertura por un tiempo limitado como parte de un paquete de indemnización. Por lo tanto, es importante hablar con su empleador (o el departamento de recursos humanos de su empresa) antes de irse, para saber cuáles son sus opciones de cobertura.

La Ley de Asistencia Asequible

Según la ley federal, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare), los trabajadores desempleados también pueden encontrar un seguro de salud a través del Mercado de Seguros de Salud del gobierno. El Mercado ofrece a las personas una forma de comprar un seguro de salud.

Normalmente, las personas deben solicitar un seguro de salud en el Mercado durante un período de inscripción particular. Sin embargo, si deja un trabajo fuera del período de inscripción normal, califica para un Período de inscripción especial. Esto significa que, una vez que deja su trabajo, tiene un plazo de inscripción de 60 días para comprar e inscribirse en un plan de salud a través del Mercado.

Sus opciones de seguro de salud (y costos) variarán según sus ingresos y el tamaño de su hogar.

Consulte con su estado

Antes de decidirse por un plan de seguro, consulte con el departamento de seguros de su estado. Algunos estados tienen personas que solicitan seguro a través del Mercado federal, mientras que otros estados tienen un mercado basado en el estado.

Si la cobertura está disponible a través de su estado, el costo de la cobertura (y la capacidad de participar) generalmente dependen de sus ingresos y la cantidad de personas en su familia.

Más opciones de seguro

Si pierde su trabajo o está desempleado, existen otras opciones para encontrar un seguro de salud. A continuación hay algunas opciones que puede considerar:

• Medicaid proporciona seguro de salud gratuito o de bajo costo para algunas personas en función de factores particulares. Las personas que reciben Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), también conocida comúnmente como asistencia social, califican automáticamente para Medicaid. Otras personas también pueden calificar en función de sus ingresos y recursos; por ejemplo, las personas de bajos ingresos, las mujeres embarazadas, los ancianos, las personas con discapacidad y otros califican. Averigüe si califica para Medicaid.
• El Programa de seguro médico para niños (CHIP) es un plan de seguro médico gratuito o de bajo costo para niños que califican. Averigüe si sus hijos califican para CHIP.
• Si tiene menos de 26 años y está desempleado, puede obtener el plan de seguro de sus padres. Los niños que califican no necesitan ser estudiantes a tiempo completo o dependientes.
• Las compañías de seguros y la asociación de antiguos alumnos de varias escuelas pueden ofrecer un seguro temporal en su estado.
• Los sindicatos, las asociaciones comerciales y los clubes de almacenes solo para miembros como BJ's Wholesale Club y Costco también pueden ofrecer varias formas de seguro de salud.

Consejos para encontrar un seguro de salud cuando está desempleado

También hay otras opciones de seguro de salud disponibles. Steve Trattner, presidente y director de marketing de Cinergy Health, comparte sus consejos de seguro médico para trabajadores desempleados:

• Hable con su empleador. Antes de dejar su trabajo, asegúrese de hablar con su empleador en detalle sobre sus beneficios (incluido el seguro) para tener una idea de cuándo terminarán. Esta información lo ayudará a tomar una decisión sobre qué tipo de seguro necesitará.
• Comience a comprar seguro individual temprano. El seguro es complicado, y no desea tomar una decisión apresurada o sin educación. Comience temprano para que pueda sopesar cuidadosamente sus opciones. Tampoco desea comenzar a comprar tarde, porque podría terminar sin seguro por un breve período de tiempo. Esto puede ser peligroso y costoso.
• Evita pagar una multa. Otra razón para comprar un seguro antes de tiempo es que tiene que hacer un pago al gobierno federal (también conocido como "penalidad" o "mandato individual") si no tiene lo que se considera cobertura de salud calificada. Para cualquier mes que no tenga seguro, deberá pagar. Existen exenciones dependiendo de sus circunstancias (incluidos sus ingresos), pero esta es solo otra razón para evitar quedarse sin seguro médico por un período de tiempo.
• Tenga su información lista. Ya sea que solicite COBRA o vaya al Mercado federal o estatal, necesitará tener alguna información lista. Asegúrese de conocer sus ingresos y la cantidad de dependientes en su hogar. También es posible que necesite su Número de Seguro Social, información fiscal e información sobre su plan de seguro médico actual o anterior.
• Evaluar las opciones del plan de salud. según sus necesidades de atención médica individuales (o familiares). Por ejemplo, los planes de seguro de salud podrían permitirle seleccionar un deducible alto, digamos $ 5,000, para obtener una prima asequible muy baja. Este tipo de plan proporcionará cobertura si se enfrenta a un evento médico catastrófico pero no cubrirá sus necesidades de atención médica rutinarias y predecibles. También hay planes a corto plazo disponibles que vencen al final de un período de 6 o 12 meses y cuestan mucho menos que los planes médicos principales. Piense qué plan funcionará mejor para usted.
• Elegir una política que no incluya varias instalaciones de tratamiento también es una opción para bajar sus tarifas premium. Existen planes médicos limitados y de bajo costo que brindan cobertura para las necesidades más inmediatas de un individuo, como visitas médicas de rutina y estadías en el hospital a corto plazo, sin deducible.

Opciones de revisión

Es importante saber que tiene un tiempo limitado para decidir sobre las opciones de atención médica, así que revise cuidadosamente las opciones para mantener la cobertura lo antes posible después de que finalice su empleo.

La información contenida en este artículo no es un consejo legal y no es un sustituto de dicho consejo. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y la información en este artículo puede no reflejar las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley.