Asesor financiero Descripción del trabajo, habilidades y salario
Contenido
- Donde trabajan los asesores financieros
- Educación, entrenamiento y certificaciones
- Asesor Financiero Salarios
- Habilidades necesarias
- Perspectivas de empleo
Los asesores financieros ayudan a los clientes a crear planes viables para administrar sus finanzas en relación con las situaciones individuales y familiares.
Durante las primeras etapas de sus carreras, los asesores financieros dedican un tiempo y una energía considerables a completar sus listas de clientes buscando nuevos clientes. Se reúnen con clientes potenciales y tratan de convencerlos de que se registren como clientes. Involucran a clientes establecidos y los entrevistan para evaluar su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.
Los asesores financieros recomiendan una combinación de inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces, para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos de ahorro universitario, jubilación y creación de riqueza. Recomiendan una asignación de activos coherente con la tolerancia al riesgo de los clientes y su etapa de vida.
Donde trabajan los asesores financieros
Los asesores financieros a menudo trabajan para grandes empresas de servicios financieros, pero pueden estar ubicados en pequeñas oficinas locales para estas empresas. Muchos asesores financieros operan sus propios negocios y trabajan de forma independiente o con algunos socios.
Educación, entrenamiento y certificaciones
Los asesores financieros deben obtener una licenciatura para calificar para los puestos. Los asesores se benefician de los cursos en economía, matemáticas, finanzas, inversiones, contabilidad e impuestos.
La mayoría de las empresas de servicios financieros tienen programas de capacitación para equipar a los graduados y cambiadores de carrera con los conocimientos y habilidades fundamentales que necesitarán en el trabajo. Los asesores financieros pueden mejorar su credibilidad con los clientes al obtener una certificación de planificación financiera como la designación Certified Financial Planner (CFP). Si bien no es obligatorio, una maestría en finanzas, administración de empresas u otros campos similares a menudo ayudará con el avance.
Asesor Financiero Salarios
Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), los asesores financieros ganaron un promedio de $ 88,890 anualmente en 2018. El 10% superior de los asesores financieros ganó al menos $ 208,000, mientras que el 10% inferior ganó menos de $ 41,590. Los asesores financieros que trabajan para empresas de inversión obtuvieron salarios superiores al promedio. Los asesores que trabajan para los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito tienden a ganar salarios más bajos que el promedio.
Los asesores empleados por las empresas de servicios financieros a menudo reciben bonificaciones, y esa compensación no está incluida en estas cifras. La compensación está vinculada directamente a la productividad en términos de tarifas por productos vendidos, activos administrados y / o la cantidad de planes financieros generados.
Debido a que la seguridad salarial y laboral se basa en gran medida en el rendimiento, existe una alta tasa de pérdida de personal para los nuevos asesores que no pueden enfrentar el desafío de crear una lista viable de clientes.
Habilidades necesarias
Además de comprender las habilidades comerciales y financieras, las habilidades analíticas y las habilidades de las personas son muy importantes para el éxito como asesor financiero. Los asesores deben poder leer datos, reconocer tendencias y anticipar dónde los mercados serán de mayor valor para sus clientes.
Además, los asesores deben ser agradables y confiables. Ser exitoso requiere construir una base de clientes, y hacerlo implica convencer a las personas de que puede ser una fuente confiable de información y dirección con respecto a sus inversiones. No importa cuán bueno sea un asesor financiero con los números, será difícil construir una base de clientes sin fuertes habilidades con las personas.
Perspectivas de empleo
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se proyecta que las oportunidades de empleo para asesores financieros personales crecerán un 7% durante la década que termina en 2028, que es un poco más rápido que el promedio para todas las ocupaciones.
Los factores que afectan el crecimiento incluyen un envejecimiento de la población de jubilados que necesitan ayuda con la planificación financiera y la tendencia hacia recursos de jubilación autogestionados en lugar de pensiones controladas por la compañía. El uso ampliado de recursos de planificación automatizados y los llamados robo-advisors pueden limitar el crecimiento de oportunidades para los asesores financieros tradicionales.
